您现在的位置:新闻首页>POS机讯息

pos机支付行业面临的风险以及相关法律制度

2020-03-11 12:07编辑:中国通POS机人气:


pos机在我国的发展已经有十年,在这十年中,随着网民人数的大幅度增加,使用POS机支付的人数也急速增加。尤其在C2C领域第三方支付pos机已经成为主流支付工具。据艾瑞咨询研究表明,中国第三方支付pos机市场交易额总规模在2008年达到2743亿元人民币,较2007年增长181%,远高于网络经济49.2%的增速,成为互联网上发展最快的行业。在第三方支付pos机市场中,支付宝、ChinaPay、财付通、易宝pos机支付、快钱pos机位列交易额排名前五位。面对如此蓬勃的市场和发展势头,这种横跨金融和IT业的自称网络中介的机构受到各方的关注。从事网上支付的企业在推动我国第三方支付pos机市场发展的同时也带来了许多亟待解决的新问题。据不完全统计,目前提供第三方网上支付服务的企业已超过50多家,较有名气的第三方支付平台有近20家,主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。第三方支付pos机的蓬勃发展,已涉及越来越多的企业与社会公众,并形成巨大的资金规模,但其在法律、金融、监管等方面存在的风险隐患也逐渐凸显,并引起了管理当局的高度重视。

第三方支付pos机的风险控制策略

第三方支付pos机的风险不仅仅针对第三方支付pos机平台,他还与各参与主体有着密切的关系,所以要对第三方支付pos机的风险进行控制就必须从这些参与主体入手逐一进行规范。

1、监管机构对第三方支付pos机风险的控制措施

对于第三方支付pos机这个新的类型企业,首先要完善法规政策,对其进行监管和经营约束。第一,在研究清楚第三方支付pos机的性质的前提下明确其监管机构。在2005年6月发布的《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)中规定其业务的类型可以将其定义为非银行类金融机构。那么其监管部门主要是:中国人民银行、工商行政管理部门、信息产业管理部门及税务机关等。第二,要对现行的第三方支付pos机业务进行监管。尤其是对账户模式中的沉淀资金进行监管,可出台政策要求第三方支付pos机企业分设基本账户与中转账户以及建立保证金制度。基本账户管理企业自有资金的收支,中转账户管理代收代付的客户资金,且在资金收付过程中严格遵守《支付结算办法》,不能截留客户资金,不能将客户资金用于自身的运营和发放贷款,更不能利用中转账户中的资金进行风险投资。第三,规范第三方支付pos机相应操作,建立市场准入和退出机制。其次明确第三方支付pos机具有防止套现和反洗钱等法律义务,借鉴国外先进经验制定保护电子货币使用者利益的相关法律、法规。最后建立网络诚信机制,提高网民有偿服务的意识。良好的网络环境将会促进第三方支付pos机业的健康有序发展。

2、第三方支付pos机企业对其风险的控制措施

(来源:未知)







图说新闻

更多>>
办理POS机的套路太深啦!千万别相信所谓的大额

办理POS机的套路太深啦!千万别相信所谓的大额